Für Kapitalanleger

Die Baufinanzierung für Kapitalanleger unterscheidet sich in einigen Aspekten von der Finanzierung für Eigennutzer. Nachstehend geben wir einen Einblick in wichtige Punkte, die vorab in Ihre Überlegungen mit einbezogen werden sollten.

Eigenkapitalanteil: Kapitalanleger sollten in der Regel mehr Eigenkapital einbringen als Eigennutzer. Banken verlangen nicht selten mindestens 10-20% des Kaufpreises als Eigenkapital.

Zinssätze: Die Zinssätze für Kapitalanleger können höher sein, da das Risiko für die Bank größer ist. Es lohnt sich, hier besonders genau zu planen, die benötigten Unterlagen gewissenhaft bereitzustellen und das Projekt präzise zu planen.

1. Finanzierungsart: Grundlegend sollte überlegt werden, ob eine Annuitätenfinanzierung, ein Bausparvertrag oder andere wie beispielsweise endfällige Darlehen eine Option darstellen können. Die Wahl hängt von der Risikobereitschaft, den persönlichen finanziellen Umständen und den vorherrschenden Marktbedingungen ab.
2. Mietrendite: Bei der Finanzierung sollte die potenzielle Mietrendite berücksichtigt werden. Eine gute, solide Rendite sollte die monatlichen Raten decken und das Investment ab Tag 1 rentabel machen.
3. Tilgung: Die Tilgung sollte so gewählt werden, dass sie zu den Mieteinnahmen passt und im Idealfall bereits einen monatlich positiven Cashflow (Überschuss) zur Folge hat. Eine höhere Tilgung führt zwar schneller zur Schuldenfreiheit, kann aber auch die monatliche Belastung erhöhen und steuerlich „zweite Wahl“ sein.
4. Steuerliche Aspekte: Zinsen für Immobilienkredite sind unter bestimmten Vorraussetzungen steuerlich absetzbar. Es ist ratsam, sich über die steuerlichen Vorteile und Pflichten professionell beraten zu lassen.
5. Risiken: Ein Kapitalanleger trägst du das Risiko von Leerständen oder sinkenden Mietpreisen. Eine sorgfältige Marktanalyse und Planung sind daher wichtig.
6. Marktanalyse: Eine Recherche über den Immobilienmarkt in der Region, in der investiert werden soll ist in jedem Fall ratsam, da die finanzierende Bank diesen Gesichtspunkt ebenfalls beachtet. Die Lage und das Entwicklungspotenzial sind entscheidende Faktoren in diesem Bewertungsprozess.
7. Absicherung: Überlegungen wie die jeweilige Finanzierung (Z.B. durch eine Risikolebensversicherung) abgesichert werden kann, sollten ebenfalls mit in die Vorplanung einbezogen werden. Eine solche Absicherung wird immer häufiger ein fester Bestandteil der Finanzierungslösung.